Dream - Utang acapkali menjadi jalan pintas bagi mereka yang kepepet. Utang ini bisa menjadi masalah yang serius jika ternyata si peminjam tak sanggup mengembalikannya. Apalagi jika sampai jatuh ke tangan rentenir.

Pinjaman ini sering menyusahkan jika kita kurang mengendalikan diri dan tak bijak memilah antara kebutuhan dan keinginan. Makanya, tak jarang utang yang diambil itu bersifat konsumtif, bukan produktif.

Jika tak dikendalikan, utang akan menjadi kebiasaan buruk. Lama-lama bertumpuk dan peminjam terpaksa menjual aset untuk melunasi. Maka dari itu, ada istilah gali lubang tutup lubang.

Lantas bagaimana cara mengelola utang agar tak merugikan diri sendiri?

Begini Caranya

Dikutip dari laman Bank Syariah Mandiri (Mandiri Syariah), Selasa 7 Januari 2020, ada lima cara yang bisa kamu terapkan. Pertama, hanya meminjam untuk kebutuhan yang penting dan produktif. Misalnya, kamu meminjam untuk membeli rumah atau modal usaha.

Kedua, menghindari ambil pinjaman dari rentenir. Kamu bisa mendatangi bank atau lembaga pembiayaan seperti leasing untuk memenuhi kebutuhan utang yang memberikan kredit murah dan bersahabat.

Ketiga, tak perlu punya kartu kredit jika penghasilanmu di bawah Rp3 juta per bulan.

Keempat, membayar tagihan kartu kredit setiap bulan dengan cara lunas.

Kelima, jika terlilit, jual segera barang yang dibeli dengan cara berutang dan lunasi hutang tersebut.

Studi: Biar Miskin, Orang Indonesia Ogah Berutang

Dream – Bank investasi, Credit Suisse, baru saja merilis laporan kekayaan global. Di laporan ini, Indonesia menjadi salah satu negara yang disorot.

Dalam laporan tersebut terungkap jika kekayaan hartawan di Indonesia relatif rendah di level internasional. Yang mengejutkan  warganya pantang berutang.

Global Wealth Report 2019 mencatat kekayaan setiap orang dewasa Indonesia meningkat dalam 10 tahun terakhir menjadi US$10.545 (Rp147 juta) per orang.

Hanya 18 persen orang Indonesia punya kekayaan di atas US$10 ribu (Rp140,75 juta). Namun, angka ini masih lebih rendah daripada rata-rata orang berduit di atas US$10 ribu di dunia, yaitu 58 persen.

Sementara 1,1 persen orang dewasa Indonesia dilaporkan memiliki kekayaan di atas US$100 ribu (Rp1,41 miliar). Angkanya juga lebih kecil daripada rata-rata dunia yang sebanyak 10,6 persen.

Meski Kaya, Orang Indonesia Jarang Berutang

Kabar baiknya, masyarakat Indonesia cenderung tak mau berutang. Hal ini dibuktikan dari rendahnya angka utang orang dewasa di Indonesia.

Credit Suisse mencatat utang pribadi ditaksi hanya US$730 (Rp10,27 juta) per orang dewasa. Atau, hanya 7 persen dari aset total. Angka itu rendah menurut standar internasional.

Bank ini mencatat kekayaan per orang dewasa Indonesia sebanyak US$10.545. Tapi, angka ini jauh lebih rendah daripada Amerika Serikat yang sebanyak US$432.370 (Rp6,08 miliar), Jepang US$238.104 (Rp3,35 miliar), dan Australia US$386.060 (Rp5,43 miliar).

Selain kekayaan, Credit Suisse juga menyoroti besarnya ketimpangan di Indonesia. Disebutkan angka koefisien gini ratio kekayaan di Indonesia mencapai 83 persen.

(Sumber: Liputan6.com/Tommy Kurnia)

Tips Melunasi Utang Konsumtif, Cicilan Kelar dan Uang Bulanan Aman

Dream – Selain pengeluaran lebih besar pemasukan, masalah keuangan lain yang dihadapi banyak orang adalah tagihan utang yang membengkak. Salah satunya banyak berasal dari godaan pemakaian kartu kredit. Apalagi sekarang pengajuan aplikasi bank untuk kepemilikan kartu kredit semakin mudah dan membuat siapapun bisa memilikinya.

Jika kamu pintar dan bijak menggunakannya, kartu kredit bisa jadi penolong karena banyaknya program promosi. Namun saat nafsu sudah menguasai diri, aktivitas belanja menggunakan kartu kredit bukan lagi untuk memenuhi kebutuhan.

Si pengguna akan menggunakan kartu kredit untuk memenuhi keinginan semata. 

Founder PT Solusi Finansialku Indonesia, Melvin Mumpuni, menjelaskan, kredit konsumtif pada prinsipnya membelanjakan uang untuk barang yang nilainya akan terus berkurang.

“contohnya pinjaman untuk liburan, beli smartphone, dan lainnya,” tulis Melvin dalam bukunya “Make A Plan and Get Your Financial Dreams Come True”.

Menurut Melvin, tak ada cara lain untuk keluar dari jerat utang selain menghentikan pinjaman baru.

Saat langkah pertama ini sudah kamu lakukan, selanjutnya bersiaplah dengan aksi penyelamatan keuangan dengan melunasi semua cicilan. Melvin menyarankan untuk membuat daftar cicilan utang, sisa pokok, cicilan bulanan, dan bunga.

Utang Mana Dulu Dilunasi?

Selanjutnya, urutkan daftar utang yang akan dilunasi terlebih dahulu. Ada dua pendekatan yang bisa digunakan untuk mengurutkan utang terlebih dahulu, yaitu melunasi utang dari pokok yang paling kecil dan melunasi utang dengan bunga yang paling besar.

“Cari penghasilan tambahan untuk membayar pinjaman,” kata dia.

Melvin juga menyarankan untuk membayar sebisa mungkin cicilan di atas pembayaran minimum. Plus, membayar angsuran tepat waktu.

Untuk kredit mobil dan rumah, usahakan membayar tepat waktu dan sesuai jumlah.

Bijak `Ngebom` Utang Kartu Kredit

Ada satu hal yang ditekankan Melvin. Kamu harus berhati-hati ketika ingin mempercepat pelunasan. Sebab, ada biaya administrasi tambahan yang dikenakan jika biaya pelunasan dipercepat.

“Saat melunasi utang, jangan lupa siapkan dana darurat,” kata dia.

Melvin juga menyarankan untuk membeli asuransi jiwa pertanggungan. Jika terjadi apa-apa kepadamu, aset dan utang bisa diwariskan kepada ahli waris.